Бізнес зустрівся з представниками НБУ

11/ 02/ 2021

У разі посилення пандемії НБУ не планує скорочувати існуючий обсяг інструментів для підтримки банків та їх клієнтів. Про це було повідомлено під час зустрічі Європейської Бізнес Асоціації з керівниками департаментів Національного банку України, що відбулася 10 лютого. Так, в ході обговорення було наголошено, що по вектору співпраці НБУ з МВФ все йде за планом і цього року очікується підтвердження трьох траншів Україні по програмі stand-by на суму 2.2 млрд CША. Представники НБУ також вказали на позитивну тенденцію щодо зменшення частки непрацюючих кредитів в українських банках. Цей показник скоротився з 75% у 2018 до 41% наприкінці 2020 року. Передбачається, що протягом наступних 2-3 років NPL знизиться до 10%. Зокрема, державні банки розробили трирічні плани щодо скорочення частки «поганих» кредитів у своїх портфелях на загальну суму 300 млрд грн. Нагляд та контроль за виконанням цих планів здійснюється НБУ. Дедалі більше учасників ринку користуються перевагами валютних деривативів для хеджування ризиків, пов’язаних з режимом плаваючого курсу. Тож останні два роки НБУ послабив регулювання для укладання угод своп та форвард. Зараз регулятор працює над скасуванням купівлі валюти під зобов’язання, що, в свою чергу, дозволить вільно укладати форвардні операції. За словами представника НБУ, є висока ймовірність, що валютні обмеження для проведення свопів та форвардів будуть усунені вже цього року, якщо будуть виконані домовленості з МВФ. Задля популяризації інструменту процентних деривативів серед банків, НБУ у 2020 році запустив аукціон свопів процентної ставки, де було проведено операції на суму близько 16 млрд грн. На перший квартал цього року було оголошено, що такі аукціони будуть проводитися двічі на тиждень. Також наступного тижня в Україні розпочнеться робота місії технічної допомоги МВФ, яка сприятиме розвитку ринку процентних деривативів. У 2021 планується реалізація концепції відкритого банкінгу та обговорення з банками питання стандартизації відкритих АРІ. Крім того, буде продовжений другий етап вивчення можливостей випуску електронної гривні, яка є власною цифровою валютою НБУ. У відповідь на запит бізнесу, керівники департаментів НБУ поділилися станом справ у врегулюванні питань щодо застосування кваліфікованого електронного підпису та опрацювання концепції укладення дистанційних договорів. Наразі Національний банк в очікуванні розгляду законопроекту, який передбачає надання НБУ необхідних прав та повноважень для прирівняння різних видів підпису у банківській системі України. Щодо дистанційних договорів, було зазначено, що перший етап їх впровадження вже завершений. Так, НБУ розробив 8 моделей повної та спрощеної дистанційної верифікації. Зараз за підтримки Світового банку та МФК проводиться аналіз європейського досвіду укладання договорів для його адаптації в Україні. Тож цього року НБУ разом з Мінцифрою планують сприяти усуненню норм, які заважають дистанційному укладанню договорів. Національний банк також висловив свою позицію щодо ставок міжбанківського обміну та збільшення вартості готівки. На думку представників НБУ, адміністративне регулювання ставок матиме негативні наслідки для платіжного ринку України. Тож вартість інтерчейнджу має знижуватися лише ринковими методами. Також у центробанку заявили, що підвищення вартості готівки не входить до планів інституції. Асоціація та НБУ обговорили напрямки розвитку безготівкових розрахунків та перспективи прийняття законопроекту №4364 “Про платіжні послуги”. У НБУ привернули увагу на слабо розвинуту інфраструктуру безготівкових розрахунків в Україні. За оцінками НБУ, в Україні працюють 9 терміналів прийняття карток на 1000 осіб населення, в той час, як в Польщі та Німеччині нараховуються приблизно від 16 до 24 терміналів на 1000 осіб. Водночас різниця між частками безготівкових та готівкових розрахунків є незначною – 55% проти 45%. Національний Банк також підтримує ініціативу зі скасування оподаткування депозитів. На думку експертів НБУ, державний бюджет не може покладатися на складову, яка із року в рік зменшується. Так, три року тому частка доходів від податку на проценти в загальних доходах держбюджету становила 1,3%, а у 2020 році вона впала до 0,5%. В контексті розвитку ринку небанківських фінансових послуг, зі сторони регулятора було розроблено ряд законодавчих ініціатив, які вже передані до профільного Комітету Верховної Ради. Мова йде про (1) законопроект про фінансові послуги та фінансові компанії, який буде встановлювати ряд універсальних норм, в тому числі для ринку цінних паперів, а також регулюватиме діяльність ломбардів, факторингові та лізингові компанії, (2) проект Закону про страхування в новій редакції, який зокрема впровадить європейський підхід до визначення платоспроможності, (3) проект Закону про кредитні спілки. Очікуються, що прийняття цих документів прискорить перезавантаження ринку небанківських фінансових послуг, дасть поштовх для їх розвитку, покращить їх якість та забезпечить належний рівень захисту прав споживачів. Європейська Бізнес Асоціація дякує представникам НБУ за те, що поділилися у деталях планами та пріоритетами щодо підтримання макроекономічної стабільності в Україні. Сподіваємось на співпрацю в 2021! Довідково: До заходу долучилися Шабан Олексій, Заступник Голови Національного банку України; Дегтярьова Наталія, Директор департаменту банківського нагляду; Ваврищук Віталій, Директор департаменту фінансової стабільності, Лапко Наталія, Заступник директора департаменту-начальник управління, Управління регулювання платіжних систем, Департамент платіжних систем та інноваційного розвитку; Арсенюк Олександр, Начальник управління оперативного регулювання грошово-кредитного ринку, Департамент відкритих ринків; Гурбич Ольга, Директор департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ; Максимчук Ольга, Директор департаменту нагляду за ринком небанківських фінансових послуг; Зайвенко Віктор, Директор департаменту грошового обігу; Лепушинський Володимир, Директор департаменту монетарної політики та економічного аналізу; Шацький Сергій, Керівник з питань програмного менеджмент, Управління реалізації стратегічних змін, Департамент стратегії та розвитку. Більш оперативно про новини Асоціації можна дізнатися на нашому Telegram-каналі – EBAUkraine.

Так, в ході обговорення було наголошено, що по вектору співпраці НБУ з МВФ все йде за планом і цього року очікується підтвердження трьох траншів Україні по програмі stand-by на суму 2.2 млрд CША.

Представники НБУ також вказали на позитивну тенденцію щодо зменшення частки непрацюючих кредитів в українських банках. Цей показник скоротився з 75% у 2018 до 41% наприкінці 2020 року. Передбачається, що протягом наступних 2-3 років NPL знизиться до 10%. Зокрема, державні банки розробили трирічні плани щодо скорочення частки «поганих» кредитів у своїх портфелях на загальну суму 300 млрд грн. Нагляд та контроль за виконанням цих планів здійснюється НБУ.

Дедалі більше учасників ринку користуються перевагами валютних деривативів для хеджування ризиків, пов’язаних з режимом плаваючого курсу. Тож останні два роки НБУ послабив регулювання для укладання угод своп та форвард. Зараз регулятор працює над скасуванням купівлі валюти під зобов’язання, що, в свою чергу, дозволить вільно укладати форвардні операції. За словами представника НБУ, є висока ймовірність, що валютні обмеження для проведення свопів та форвардів будуть усунені вже цього року, якщо будуть виконані домовленості з МВФ.

Задля популяризації інструменту процентних деривативів серед банків, НБУ у 2020 році запустив аукціон свопів процентної ставки, де було проведено операції на суму близько 16 млрд грн. На перший квартал цього року було оголошено, що такі аукціони будуть проводитися двічі на тиждень. Також наступного тижня в Україні розпочнеться робота місії технічної допомоги МВФ, яка сприятиме розвитку ринку процентних деривативів.

У 2021 планується реалізація концепції відкритого банкінгу та обговорення з банками питання стандартизації відкритих АРІ. Крім того, буде продовжений другий етап вивчення можливостей випуску електронної гривні, яка є власною цифровою валютою НБУ.

У відповідь на запит бізнесу, керівники департаментів НБУ поділилися станом справ у врегулюванні питань щодо застосування кваліфікованого електронного підпису та опрацювання концепції укладення дистанційних договорів. Наразі Національний банк в очікуванні розгляду законопроекту, який передбачає надання НБУ необхідних прав та повноважень для прирівняння різних видів підпису у банківській системі України. Щодо дистанційних договорів, було зазначено, що перший етап їх впровадження вже завершений. Так, НБУ розробив 8 моделей повної та спрощеної дистанційної верифікації. Зараз за підтримки Світового банку та МФК проводиться аналіз європейського досвіду укладання договорів для його адаптації в Україні. Тож цього року НБУ разом з Мінцифрою планують сприяти усуненню норм, які заважають дистанційному укладанню договорів.

Національний банк також висловив свою позицію щодо ставок міжбанківського обміну та збільшення вартості готівки. На думку представників НБУ, адміністративне регулювання ставок матиме негативні наслідки для платіжного ринку України. Тож вартість інтерчейнджу має знижуватися лише ринковими методами. Також у центробанку заявили, що підвищення вартості готівки не входить до планів інституції.

Асоціація та НБУ обговорили напрямки розвитку безготівкових розрахунків та перспективи прийняття законопроекту №4364 “Про платіжні послуги”. У НБУ привернули увагу на слабо розвинуту інфраструктуру безготівкових розрахунків в Україні. За оцінками НБУ, в Україні працюють 9 терміналів прийняття карток на 1000 осіб населення, в той час, як в Польщі та Німеччині нараховуються приблизно від 16 до 24 терміналів на 1000 осіб. Водночас різниця між частками безготівкових та готівкових розрахунків є незначною – 55% проти 45%.

Національний Банк також підтримує ініціативу зі скасування оподаткування депозитів. На думку експертів НБУ, державний бюджет не може покладатися на складову, яка із року в рік зменшується. Так, три року тому частка доходів від податку на проценти в загальних доходах держбюджету становила 1,3%, а у 2020 році вона впала до 0,5%.

В контексті розвитку ринку небанківських фінансових послуг, зі сторони регулятора було розроблено ряд законодавчих ініціатив, які вже передані до профільного Комітету Верховної Ради. Мова йде про (1) законопроект про фінансові послуги та фінансові компанії, який буде встановлювати ряд універсальних норм, в тому числі для ринку цінних паперів, а також регулюватиме діяльність ломбардів, факторингові та лізингові компанії, (2) проект Закону про страхування в новій редакції, який зокрема впровадить європейський підхід до визначення платоспроможності, (3) проект Закону про кредитні спілки. Очікуються, що прийняття цих документів прискорить перезавантаження ринку небанківських фінансових послуг, дасть поштовх для їх розвитку, покращить їх якість та забезпечить належний рівень захисту прав споживачів.

Європейська Бізнес Асоціація дякує представникам НБУ за те, що поділилися у деталях планами та пріоритетами щодо підтримання макроекономічної стабільності в Україні. Сподіваємось на співпрацю в 2021!

Довідково:

До заходу долучилися Шабан Олексій, Заступник Голови Національного банку України; Дегтярьова Наталія, Директор департаменту банківського нагляду; Ваврищук Віталій, Директор департаменту фінансової стабільності, Лапко Наталія, Заступник директора департаменту-начальник управління, Управління регулювання платіжних систем, Департамент платіжних систем та інноваційного розвитку; Арсенюк Олександр, Начальник управління оперативного регулювання грошово-кредитного ринку, Департамент відкритих ринків; Гурбич Ольга, Директор департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ; Максимчук Ольга, Директор департаменту нагляду за ринком небанківських фінансових послуг; Зайвенко Віктор, Директор департаменту грошового обігу; Лепушинський Володимир, Директор департаменту монетарної політики та економічного аналізу; Шацький Сергій, Керівник з питань програмного менеджмент, Управління реалізації стратегічних змін, Департамент стратегії та розвитку.