5-7-9% та не тільки: можливості державного фінансування бізнесу

29/ 04/ 2020

Вчора, 28 квітня, Європейська Бізнес Асоціація провела онлайн-зустріч «У пошуках фінансових ресурсів для бізнесу» для обговорення можливостей державного фінансування підприємств, перших результатів програми кредитування 5-7-9% та інших шляхів залучення фінансових ресурсів. Переглянути зустріч на Facebook Так, учасники дізналися про останні зміни до умов програми 5-7-9%. Щоб задовольнити потребу бізнесу у доступних коштах під час кризи, було прийнято рішення про розширення її формату. Нововведення передбачають збільшення максимальної суми кредиту з 1,5 млн грн до 3 млн грн, відстрочку виплати тіла кредиту, розширення цільового використання кредиту, можливість рефінансування кредитів. Компаніям, що вже отримують державні кошти за іншими програмами, також дозволяється подавати свої заявки на позику – немає обмежень щодо кількості програм, в яких може брати участь одна компанія, однак сумарний розмір державної допомоги не повинен перевищувати 200 тис. євро (включно з компенсацією ставки, кредитною гарантією, тощо). Попри впровадження карантину та сповільнення економічної активності, попит на програми кредитування для бізнесу у березні виріс на 20% у порівнянні з минулорічним показником, а у квітні він залишився на тому ж рівні, що і в 2019 році. Незважаючи на затребуваність програми 5-7-9%, на жаль, не усі компанії можуть взяти участь через невідповідність її вимогам. До того ж, умови надання кредитів різняться залежно від банку. Так, банки готові співпрацювати з компаніями у сфері охорони здоров’я, науки, комунікації, ІТ, торгівлі, обробної промисловості та сільського господарства, тощо. На даний момент найбільшу кількість схвальних рішень по кредитах отримали саме підприємства аграрного сектору та роздрібної торгівлі. Було зазначено, що успіх заяви значно залежить від наявності якісного бізнес-плану у компанії, її надійної ділової репутації та кредитної історії. Водночас бізнес акцентував увагу на занадто довгий процес розгляду заявок на фінансування. Представники банків-учасників програми, зі свого боку зазначили, що рішення щодо отримання державних коштів розглядається протягом 8-11 днів, без урахування часу на збір необхідних документів. Однак у зв’язку з карантином можлива затримка при процесі затвердження заявок банком. До того ж, у даній ситуації кожен банк проводить свій ризик-менеджмент і може вирішити тимчасово призупинити видачу кредитів, в тому числі і за програмою 5-7-9%,. Окрім 5-7-9%, були згадані також такі джерела фінансових ресурсів як гранти, галузеві програми підтримки та окремі банківські опції. Найближчими днями також відбудеться запуск державної програми пільгових кредитів Нові гроші, що зможе забезпечити бізнес дешевими коштами в кризовій ситуації. Серед вже запроваджених заходів слід згадати про фінансування допомоги по безробіттю у загальному розмірі 6 млрд гривень. В рамках цієї програми держава частково компенсує малим та середнім підприємствам виплату зарплат працівникам, щоб допомогти їм уникнути скорочень. Також Уряд планує залучити додаткове фінансування від ЄС та інших міжнародних організацій для впровадження нових програм підтримку бізнесу в Україні. Європейська Бізнес Асоціація дякує учасникам дискусії за професійний діалог та детальну інформацію щодо програм державного фінансування бізнесу. Сподіваємося, що за наявності фінансової підтримки малий та мікро-бізнес зможе розвиватися та розширювати свої можливості. Також ми вдячні нашому партнеру Fondy, які поділилися інформацією щодо послуг з Інтернет-еквайрингу, які допомагають ефективно розпоряджатися коштами, що надходять з інших країн, та полегшити процес комунікації з іноземними банками. Більше інформації: Довідково: Участь у заході взяли Дмитро Романович, заступник Міністра розвитку економіки, торгівлі та сільського господарства України, Наталія Буткова-Вітвіцька, директор департаменту мікро-, малого та середнього бізнесу «Ощадбанку» та Віктор Харковець, керівник з питань мікрокредитування Департаменту по роботі з малим бізнесом ПУМБ.

Переглянути зустріч на Facebook

Так, учасники дізналися про останні зміни до умов програми 5-7-9%. Щоб задовольнити потребу бізнесу у доступних коштах під час кризи, було прийнято рішення про розширення її формату. Нововведення передбачають збільшення максимальної суми кредиту з 1,5 млн грн до 3 млн грн, відстрочку виплати тіла кредиту, розширення цільового використання кредиту, можливість рефінансування кредитів. Компаніям, що вже отримують державні кошти за іншими програмами, також дозволяється подавати свої заявки на позику – немає обмежень щодо кількості програм, в яких може брати участь одна компанія, однак сумарний розмір державної допомоги не повинен перевищувати 200 тис. євро (включно з компенсацією ставки, кредитною гарантією, тощо).

Попри впровадження карантину та сповільнення економічної активності, попит на програми кредитування для бізнесу у березні виріс на 20% у порівнянні з минулорічним показником, а у квітні він залишився на тому ж рівні, що і в 2019 році. Незважаючи на затребуваність програми 5-7-9%, на жаль, не усі компанії можуть взяти участь через невідповідність її вимогам. До того ж, умови надання кредитів різняться залежно від банку.

Так, банки готові співпрацювати з компаніями у сфері охорони здоров’я, науки, комунікації, ІТ, торгівлі, обробної промисловості та сільського господарства, тощо. На даний момент найбільшу кількість схвальних рішень по кредитах отримали саме підприємства аграрного сектору та роздрібної торгівлі. Було зазначено, що успіх заяви значно залежить від наявності якісного бізнес-плану у компанії, її надійної ділової репутації та кредитної історії.

Водночас бізнес акцентував увагу на занадто довгий процес розгляду заявок на фінансування. Представники банків-учасників програми, зі свого боку зазначили, що рішення щодо отримання державних коштів розглядається протягом 8-11 днів, без урахування часу на збір необхідних документів. Однак у зв’язку з карантином можлива затримка при процесі затвердження заявок банком. До того ж, у даній ситуації кожен банк проводить свій ризик-менеджмент і може вирішити тимчасово призупинити видачу кредитів, в тому числі і за програмою 5-7-9%,.

Окрім 5-7-9%, були згадані також такі джерела фінансових ресурсів як гранти, галузеві програми підтримки та окремі банківські опції. Найближчими днями також відбудеться запуск державної програми пільгових кредитів “Нові гроші”, що зможе забезпечити бізнес дешевими коштами в кризовій ситуації. Серед вже запроваджених заходів слід згадати про фінансування допомоги по безробіттю у загальному розмірі 6 млрд гривень. В рамках цієї програми держава частково компенсує малим та середнім підприємствам виплату зарплат працівникам, щоб допомогти їм уникнути скорочень. Також Уряд планує залучити додаткове фінансування від ЄС та інших міжнародних організацій для впровадження нових програм підтримку бізнесу в Україні.

Європейська Бізнес Асоціація дякує учасникам дискусії за професійний діалог та детальну інформацію щодо програм державного фінансування бізнесу. Сподіваємося, що за наявності фінансової підтримки малий та мікро-бізнес зможе розвиватися та розширювати свої можливості. Також ми вдячні нашому партнеру Fondy, які поділилися інформацією щодо послуг з Інтернет-еквайрингу, які допомагають ефективно розпоряджатися коштами, що надходять з інших країн, та полегшити процес комунікації з іноземними банками. Більше інформації:

Довідково:

Участь у заході взяли Дмитро Романович, заступник Міністра розвитку економіки, торгівлі та сільського господарства України, Наталія Буткова-Вітвіцька, директор департаменту мікро-, малого та середнього бізнесу «Ощадбанку» та Віктор Харковець, керівник з питань мікрокредитування Департаменту по роботі з малим бізнесом ПУМБ.