Асоціація обговорила з Нацбанком та ДПС регулювання технології Tap-to-Phone/Tap-on-Phone

05/ 07/ 2023

Технологія tap-to-phone/tap-on-phone спростила та вдосконалила спосіб здійснення безконтактних платежів за допомогою смартфонів. Представлена два роки тому, ця система на базі Android швидко завоювала популярність в Україні. Для обговорення нюансів використання цієї технології та регулювання в контексті вимоги забезпечення можливості безготівкової оплати Комітет з електронних платежів та Податковий комітет Європейської Бізнес Асоціації, за участі інших зацікавлених компаній – членів Асоціації 29 червня провели зустріч з представниками Державної податкової служби та Національного банку України. За підрахунками платіжних систем Visa та Mastercard, доля безконтактних безготівкових розрахунків складає більше 85% за кількістю транзакцій та за обсягами, крім того у 2022 році понад 50% усіх карткових транзакцій у торговельній мережі країни було здійснено за допомогою смарт-пристроїв. Цей перехід демонструє зростаючу перевагу платежів за допомогою смартфонів. Окрім того, безпековий фактор відіграє не менш важливу роль, адже технологія tap-to-phone/tap-on-phone гарантує безпеку транзакцій. Використовуючи функції безпеки смартфонів на базі Android, підприємці можуть приймати безконтактні платежі через програмні термінали в якості альтернативи фізичним терміналам. Найбільші банки-еквайри України вже інтегрували технологію tap-to-phone/tap-on-phone у свої системи. Наприклад, платіжне рішення Ощад PAY від Ощадбанку використовувало технологію tap-to-phone з 2020 року в пілотному режимі, а з 2021 року - у вигляді повноцінної заміни фізичного терміналу для безготівкових розрахунків. Маючи понад 7 000 підключених терміналів та майже 2 500 активних користувачів, Ощад PAY забезпечив проведення понад 130 000 транзакцій на загальну суму 1,3 млн гривень. Банківські додатки, що використовують технологію tap-to-phone/tap-on-phone, надають бізнесу додаткові функції, які виходять за рамки простого прийому платежів. Підприємці можуть використовувати ці можливості, щоб пропонувати знижки, призначати платежі, отримувати чайові тощо. Звісно, це рішення дозволяє фіскалізувати платежі та видавати фіскальні чеки покупцям в електронному вигляді. Водночас, на руках у користувачів досі є дійсні платіжні картки старого зразка – з магнітною стрічкою або спеціальним чіпом, але без модуля, який дозволяє здійснювати безконтактні платежі. Таких карт на сьогодні залишається 10-15% від усіх активних платіжних карт і вони вже не випускаються платіжними системами та банками, внаслідок чого до кінця 2026 року будуть повністю виведені з обігу. Однак, власники магнітних карток також повинні обслуговуватись торгівцями, що користуються технологією tap-to-phone/tap-on-phone. За результатами обговорення бізнес та ДПС отримали підтвердження, від Національного банку щодо еквівалентності функціоналу програмних платіжних терміналів, які працюють за технологією tap-to-phone/tap-on-phone в порівнянні з роботою класичних платіжних терміналів. Європейська Бізнес Асоціація звернеться до Міністерства економіки України (як до розробника Постанови № 894) з інформацією про те, що через особливість роботи певних електронних платіжних засобів існуючі новітні технології, які максимально полегшують розрахунки, у незначних обсягах (до 10-15%) не забезпечують задоволення потреб всіх покупців, а саме - власників карток з магнітною стрічкою та чіпом, які мають вийти з обігу на території України до кінця 2026 року на підставі запровадження в обіг карт з використанням нових технологій, що може бути причиною застосування санкцій з боку ДПСУ до торгівця у зв’язку з порушенням вимог Постанови № 894, та запропонує розглянути питання доцільності існування зазначеної регулятивної норми в чинній редакції та за необхідності змінити її. Представник ДПС зазначив, що підтримає таку пропозицію бізнесу у випадку її надходження на розгляд органу влади. Асоціація дякує представникам Державної податкової служби та Національного банку України за продуктивну зустріч та ефективне обговорення пропозицій бізнесу щодо регулювання застосування технології tap-to-phone/tap-on-phone при здійсненні безготівкових платежів та сподівається на оперативний розгляд Міністерством економіки пропозицій бізнес-спільноти та, за необхідності, внесення запропонованих уточнень до Постанови КМУ №894.

За підрахунками платіжних систем Visa та Mastercard, доля безконтактних безготівкових розрахунків складає більше 85% за кількістю транзакцій та за обсягами, крім того у 2022 році понад 50% усіх карткових транзакцій у торговельній мережі країни було здійснено за допомогою смарт-пристроїв. Цей перехід демонструє зростаючу перевагу платежів за допомогою смартфонів. Окрім того, безпековий фактор відіграє не менш важливу роль, адже технологія tap-to-phone/tap-on-phone гарантує безпеку транзакцій. Використовуючи функції безпеки смартфонів на базі Android, підприємці можуть приймати безконтактні платежі через програмні термінали в якості альтернативи фізичним терміналам.

Найбільші банки-еквайри України вже інтегрували технологію tap-to-phone/tap-on-phone у свої системи. Наприклад, платіжне рішення “Ощад PAY” від Ощадбанку використовувало технологію tap-to-phone з 2020 року в пілотному режимі, а з 2021 року – у вигляді повноцінної заміни фізичного терміналу для безготівкових розрахунків. Маючи понад 7 000 підключених терміналів та майже 2 500 активних користувачів, “Ощад PAY” забезпечив проведення понад 130 000 транзакцій на загальну суму 1,3 млн гривень. Банківські додатки, що використовують технологію tap-to-phone/tap-on-phone, надають бізнесу додаткові функції, які виходять за рамки простого прийому платежів. Підприємці можуть використовувати ці можливості, щоб пропонувати знижки, призначати платежі, отримувати чайові тощо. Звісно, це рішення дозволяє фіскалізувати платежі та видавати фіскальні чеки покупцям в електронному вигляді.

Водночас, на руках у користувачів досі є дійсні платіжні картки старого зразка – з магнітною стрічкою або спеціальним чіпом, але без модуля, який дозволяє здійснювати безконтактні платежі. Таких карт на сьогодні залишається 10-15% від усіх активних платіжних карт і вони вже не випускаються платіжними системами та банками, внаслідок чого до кінця 2026 року будуть повністю виведені з обігу. Однак, власники магнітних карток також повинні обслуговуватись торгівцями, що користуються технологією tap-to-phone/tap-on-phone.

За результатами обговорення бізнес та ДПС отримали підтвердження, від Національного банку щодо еквівалентності функціоналу програмних платіжних терміналів, які працюють за технологією tap-to-phone/tap-on-phone в порівнянні з роботою класичних платіжних терміналів. Європейська Бізнес Асоціація звернеться до Міністерства економіки України (як до розробника Постанови № 894) з інформацією про те, що через особливість роботи певних електронних платіжних засобів існуючі новітні технології, які максимально полегшують розрахунки, у незначних обсягах (до 10-15%) не забезпечують задоволення потреб всіх покупців, а саме – власників карток з магнітною стрічкою та чіпом, які мають вийти з обігу на території України до кінця 2026 року на підставі запровадження в обіг карт з використанням нових технологій, що може бути причиною застосування санкцій з боку ДПСУ до торгівця у зв’язку з порушенням вимог Постанови № 894, та запропонує розглянути питання доцільності існування зазначеної регулятивної норми в чинній редакції та за необхідності змінити її. Представник ДПС зазначив, що підтримає таку пропозицію бізнесу у випадку її надходження на розгляд органу влади.

Асоціація дякує представникам Державної податкової служби та Національного банку України за продуктивну зустріч та ефективне обговорення пропозицій бізнесу щодо регулювання застосування технології tap-to-phone/tap-on-phone при здійсненні безготівкових платежів та сподівається на оперативний розгляд Міністерством економіки пропозицій бізнес-спільноти та, за необхідності, внесення запропонованих уточнень до Постанови КМУ №894.