fbpx
Розмір літер 1x
Колір сайту
Зображення
Додатково
Міжрядковий інтервал
Міжсимвольний інтервал
Шрифт
Убудовані елементи (відео, карти тощо)
 

Отримання факторингово фінансування постачальником: з чого почати?

23/ 11/ 2021
  Уве Поом. Операційний директор в SupplierPlus Group - естонська компанія, що розробила факторингову B2B платформу та на даний час почала свою роботу в Україні. Постачальники нерідко стикаються з потребою у фінансуванні своїх інвойсів (дебіторської заборгованості), оскільки покупці дуже часто платять за товар з великою відстрочкою, іноді навіть порушуючи встановлені терміни. Традиційно, для отримання факторингу, постачальники звертаються до Банків, але не завжди можуть його отримати. Причина - недостатня кредитоспроможність. Але, сьогодні існують інші фінансові установи, які надають такий вид фінансування. Такими установами є факторингові платформи та альтернативні факторингові компанії, які співпрацюють з більш широким колом різноманітних кредиторів, покупців та їх постачальниками. З чого необхідно почати Постачальнику для отримання фінансування? Вибір факторингової компанії – важливе рішення, і крім ретельного пошуку фактору, який буде надавати фінансування, потрібно підготувати всі необхідні документи. По-перше, постачальнику потрібен фактор, який розуміє його галузь. Для цього постачальник має відповісти на питання: Чи має фактор досвід купівлі інвойсів згенерованих у вашії галузі?  Чи купує фактор інвойси, що відповідають розміру ваших рахунків?  Як швидко фактор виплачує кошти після отримання рахунку? Шукаючи факторингову компанію, в першу чергу необхідно визначити, яких дебіторів хоче профінансувати постачальник. Майте на увазі завжди розглядати фінансовий стан покупця, оскільки вони повинні здійснити оплату згідно інвойсу, і будь-які затримки чи відхилення від сплати вимагатимуть додаткової роботи від кредитора. У випадку традиційного торгового факторингу постачальник повинен взяти на себе остаточну відповідальність за погашення заборгованості банку, відтак кредитоспроможність постачальника є важливою. У разі реверсивного факторингу кредитор очікує, що кредитний ризик повністю перейде на покупця, тому у останнього має бути хороший кредитний рейтинг. Одним з важливих аспектів залучення дебіторів до співпраці з факторинговою платформою є переконання їх щодо переваг такого рішення. Найважливішими перевагами є:  Оптимізація оборотного капіталу; Безперебійність постачань та мотивація постачальників доставляти товар та послуги вчасно, налагодження відносин зі своїми постачальниками; Зниження вартості товару. Одночасно з цим, необхідно зробити запит до факторингової компанії щодо готовності почати фінансування ланцюга постачань конкретного дебітора. Зазвичай, необхідно надати інформацію щодо середньої суми інвойсу, терміни відстрочки та звітність дебітора за останні 1-2 роки. Якщо дебітор відповідає потребам банку(ів), з якими працює платформа - постачальник та дебітор повинні надати певні документи. Також, постачальник та дебітор обидва проходять перевірки KYC/AML. Після цього, коли всі документи надані та перевірки успішно пройдені, наступним етапом буде підписання договору з дебітором та постачальником.  Отже, для отримання факторингового фінансування, потрібно уважно вивчити всі можливості факторингового ринку, щоб обрати компанію/платформу, яка буде ідеально відповідати всім потребам постачальника: фінансування в сфері діяльності постачальника, в діапазоні розмірів його рахунків, та як швидко компанія буде виплачувати кошти за продані інвойси.

Уве Поом

Операційний директор в SupplierPlus Group - естонська компанія, що розробила факторингову B2B платформу та на даний час почала свою роботу в Україні.

Постачальники нерідко стикаються з потребою у фінансуванні своїх інвойсів (дебіторської заборгованості), оскільки покупці дуже часто платять за товар з великою відстрочкою, іноді навіть порушуючи встановлені терміни.

Традиційно, для отримання факторингу, постачальники звертаються до Банків, але не завжди можуть його отримати. Причина – недостатня кредитоспроможність. Але, сьогодні існують інші фінансові установи, які надають такий вид фінансування. Такими установами є факторингові платформи та альтернативні факторингові компанії, які співпрацюють з більш широким колом різноманітних кредиторів, покупців та їх постачальниками.

З чого необхідно почати Постачальнику для отримання фінансування?

Вибір факторингової компанії – важливе рішення, і крім ретельного пошуку фактору, який буде надавати фінансування, потрібно підготувати всі необхідні документи. По-перше, постачальнику потрібен фактор, який розуміє його галузь. Для цього постачальник має відповісти на питання:

  • Чи має фактор досвід купівлі інвойсів згенерованих у вашії галузі? 
  • Чи купує фактор інвойси, що відповідають розміру ваших рахунків? 
  • Як швидко фактор виплачує кошти після отримання рахунку?

Шукаючи факторингову компанію, в першу чергу необхідно визначити, яких дебіторів хоче профінансувати постачальник. Майте на увазі завжди розглядати фінансовий стан покупця, оскільки вони повинні здійснити оплату згідно інвойсу, і будь-які затримки чи відхилення від сплати вимагатимуть додаткової роботи від кредитора. У випадку традиційного торгового факторингу постачальник повинен взяти на себе остаточну відповідальність за погашення заборгованості банку, відтак кредитоспроможність постачальника є важливою. У разі реверсивного факторингу кредитор очікує, що кредитний ризик повністю перейде на покупця, тому у останнього має бути хороший кредитний рейтинг.

Одним з важливих аспектів залучення дебіторів до співпраці з факторинговою платформою є переконання їх щодо переваг такого рішення. Найважливішими перевагами є: 

  • Оптимізація оборотного капіталу;
  • Безперебійність постачань та мотивація постачальників доставляти товар та послуги вчасно, налагодження відносин зі своїми постачальниками;
  • Зниження вартості товару.

Одночасно з цим, необхідно зробити запит до факторингової компанії щодо готовності почати фінансування ланцюга постачань конкретного дебітора. Зазвичай, необхідно надати інформацію щодо середньої суми інвойсу, терміни відстрочки та звітність дебітора за останні 1-2 роки. Якщо дебітор відповідає потребам банку(ів), з якими працює платформа – постачальник та дебітор повинні надати певні документи. Також, постачальник та дебітор обидва проходять перевірки KYC/AML.

Після цього, коли всі документи надані та перевірки успішно пройдені, наступним етапом буде підписання договору з дебітором та постачальником. 

Отже, для отримання факторингового фінансування, потрібно уважно вивчити всі можливості факторингового ринку, щоб обрати компанію/платформу, яка буде ідеально відповідати всім потребам постачальника: фінансування в сфері діяльності постачальника, в діапазоні розмірів його рахунків, та як швидко компанія буде виплачувати кошти за продані інвойси.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Стартуй в Telegram боті
Читайте корисні статті та новини. Поширюйте їх соціальни мережами.
0 Шейрів

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: