Карантинні обмеження стимулювали розвиток безготівкових розрахунків у 2020 році

16/ 03/ 2021

На початку березня НБУ оприлюднив статистичні дані стосовно трендів карткового ринку та безготівкових платежів у 2020 році. Статистика підтвердила очікуване: платіжна поведінка населення та бізнесу змінилась у бік більш активного використання безготівкових розрахунків під впливом нових умов – карантинних обмежень. З початком пандемії у березні минулого року МОЗ, а пізніше – і НБУ, порадили обмежувати контакти з паперовими банкнотами та металевими грошима, надаючи перевагу безготівковим розрахункам. Водночас, НБУ розробив низку заходів для зниження ризиків поширення коронавірусної інфекції COVID-19 під час операцій із готівкою. Так, за даними НБУ, кількість закладів, які приймають платіжні картки, зросла у 2020 році на 36,1%. За прогнозами, у 2021 році цей тренд продовжиться. Варто зауважити, що майже 87% операцій з платіжними картками у 2020 році були безготівковими. За цей рік українці звикли до нового способу купівлі товарів і послуг. Водночас, для того, щоб цей процес почав рухатись у зворотному напрямку - до готівки - немає ані економічних, ані соціальних стимулів. Вікторія Бурдейна. Координатор Комітету з електронних платежів Європейської Бізнес Асоціаці. Однак пандемія – не єдина причина. Збільшення долі безготівкових платежів – тренд останніх декількох років, який лише прискорився у 2020. У 2019 році, наприклад, цей показник вже складав 82,4%. В той же час, Валерія Бондаренко, керуючий партнер компанії Fondy – члена Комітету з електронних платежів ЕВА, наголосила: Валерія Бондаренко. Керуючий партнер компанії Fondy. Кожна третя безготівкова операція з платіжною карткою у 2020 році здійснювалася в мережі Інтернет (36,5%). Це майже 642 млрд гривень за рік. Вцілому, за останні п’ять років сума онлайн-оплат зросла утричі: у 2015 році вона складала 203 млрд грн. Основними драйверами розвитку карткових операцій є можливість використовувати гроші на картці у більшій кількості магазинів, сервісних компаніях. За даними НБУ кількість закладів, які приймають платіжні картки, зросла за рік на 36,1%. Водночас, ми побачили, що банки виконали величезну роботу з надання зручних та привабливих сервісів інтернет-банкінгу, а також забезпечили високий рівень захисту платників при оплаті онлайн. Бізнес же, зі свого боку, доклав максимум зусиль, щоб надати можливість сплачувати картками у точках офлайн-продажів, а також - здійснювати покупки товарів та послуг у онлайні. Як наслідок, українці переконались, що платежі карткою можуть бути зручними, швидкими, і безпечними. Саме це підтверджує тенденція росту кількості оплат у онлайні. У 2020 році, зокрема, збільшились оплати у таких сегментах, як: доставка їжі/доставка продуктів; покупка спортивних товарів; онлайн-навчання – тренінги, курси, семінари; дитячі товари. «Кожна третя безготівкова операція з платіжною карткою у 2020 році здійснювалася в мережі Інтернет (36,5%). Це майже 642 млрд гривень за рік. Вцілому, за останні п’ять років сума онлайн-оплат зросла утричі: у 2015 році вона складала 203 млрд грн. Основними драйверами розвитку карткових операцій є можливість використовувати гроші на картці у більшій кількості магазинів, сервісних компаніях. За даними НБУ кількість закладів, які приймають платіжні картки, зросла за рік на 36,1%. Водночас, ми побачили, що банки виконали величезну роботу з надання зручних та привабливих сервісів інтернет-банкінгу, а також забезпечили високий рівень захисту платників при оплаті онлайн. Бізнес же, зі свого боку, доклав максимум зусиль, щоб надати можливість сплачувати картками у точках офлайн-продажів, а також - здійснювати покупки товарів та послуг у онлайні. Як наслідок, українці переконались, що платежі карткою можуть бути зручними, швидкими, і безпечними. Саме це підтверджує тенденція росту кількості оплат у онлайні. У 2020 році, зокрема, збільшились оплати у таких сегментах, як: доставка їжі/доставка продуктів; покупка спортивних товарів; онлайн-навчання – тренінги, курси, семінари; дитячі товари». Віра Платонова. Директор регіонального підрозділу компанії Visa в країнах СНД та Південно-Східної Європи. Серед факторів, що сприяли розвитку сервісів безготівкової оплати варто відмітити прогресивні підходи до регулювання, що наразі діють в Україні. Таке регулювання забезпечило можливість галузі безготівкових та цифрових платежів активно розвиватись та зростати, що є критично важливим для забезпечення фінансової інклюзії, розбудови цифрової економіки та інфраструктури країни, і зменшення обсягів тіньової економіки. Варто зауважити, що, відповідно до даних НБУ, загальна сума операцій в мережі Інтернет зросла у 2020 році до 641,6 млрд. грн. (337,2 млрд.грн. у 2019 році) Тобто, український споживач долає бар’єр недовіри до електронної комерції та готовий платити онлайн не лише частіше (1900,8 млн. операцій проти 727,9 у 2019 році), а й витрачати в такий спосіб більші суми. Рік існування в умовах карантинних обмежень не залишив простору для маневрування навіть тому відсотку українців, які не довіряли онлайн-покупкам і оплатам. Люди, котрі ніколи не здійснювали покупки і не оплачували послуги онлайн, у 2020 році зробили це вперше. Ті, хто з побоюванням ставився до онлайн-розрахунків – перебороли свою недовіру, обравши магазини, яким довіряють, і оплату через відомі платіжні системи. Вони почали з питання власної безпеки під час пандемії і раптом виявили, що так сплачувати зручніше. Перебудовуватися довелося і фінансовому сектору. Банкам - визнати, що ідентифікувати клієнта, відкрити рахунок, надати йому якусь послугу, можна без його особистої присутності у відділенні. Сьогодні можна і варто перевести комунікацію з клієнтами в онлайн. Це дало і ще дасть у найближчому майбутньому великий поштовх до розвитку сервісів віддаленої ідентифікації , мобільного банкінгу, тощо. Костянтин Лежнін. Заступник Голови Правління АТ «Укрсиббанк» . У безготівкових платежів прекрасні перспективи зростання. Згідно зі стратегією фінансового сектора НБУ до 2025 року співвідношення готівки до ВВП повинно скоротитися в 2 рази. Це означає, що частка безготівкових розрахунків буде рости. Банки є основними інвесторами в платіжну інфраструктуру України. Бізнес вітає тенденцію до збільшення безготівкових розрахунків та сподівається, що вона лише посилюватиметься. Так, одним із пріоритетів Комітету з електронних платежів Асоціації у 2021 році залишається сприяння впровадженню інноваційних технологічних рішень у сфері безготівкових розрахунків, з метою покращення умов ведення бізнесу для учасників ринку, а також підвищення рівня зручності користувачам електронних платіжних послуг, що, в свою чергу, сприятиме збереженню тенденції до подальшого зростання обсягів безготівкових платежів. Більш оперативно про новини Асоціації можна дізнатися на нашому Telegram-каналі – EBAUkraine.

Так, за даними НБУ, кількість закладів, які приймають платіжні картки, зросла у 2020 році на 36,1%. За прогнозами, у 2021 році цей тренд продовжиться. Варто зауважити, що майже 87% операцій з платіжними картками у 2020 році були безготівковими.

За цей рік українці звикли до нового способу купівлі товарів і послуг. Водночас, для того, щоб цей процес почав рухатись у зворотному напрямку – до готівки – немає ані економічних, ані соціальних стимулів.

Вікторія Бурдейна Координатор Комітету з електронних платежів Європейської Бізнес Асоціаці

Однак пандемія – не єдина причина. Збільшення долі безготівкових платежів – тренд останніх декількох років, який лише прискорився у 2020. У 2019 році, наприклад, цей показник вже складав 82,4%.

В той же час, Валерія Бондаренко, керуючий партнер компанії Fondy – члена Комітету з електронних платежів ЕВА, наголосила:

Валерія Бондаренко Керуючий партнер компанії Fondy

Кожна третя безготівкова операція з платіжною карткою у 2020 році здійснювалася в мережі Інтернет (36,5%). Це майже 642 млрд гривень за рік. Вцілому, за останні п’ять років сума онлайн-оплат зросла утричі: у 2015 році вона складала 203 млрд грн. Основними драйверами розвитку карткових операцій є можливість використовувати гроші на картці у більшій кількості магазинів, сервісних компаніях. За даними НБУ кількість закладів, які приймають платіжні картки, зросла за рік на 36,1%. Водночас, ми побачили, що банки виконали величезну роботу з надання зручних та привабливих сервісів інтернет-банкінгу, а також забезпечили високий рівень захисту платників при оплаті онлайн. Бізнес же, зі свого боку, доклав максимум зусиль, щоб надати можливість сплачувати картками у точках офлайн-продажів, а також - здійснювати покупки товарів та послуг у онлайні. Як наслідок, українці переконались, що платежі карткою можуть бути зручними, швидкими, і безпечними. Саме це підтверджує тенденція росту кількості оплат у онлайні. У 2020 році, зокрема, збільшились оплати у таких сегментах, як: доставка їжі/доставка продуктів; покупка спортивних товарів; онлайн-навчання – тренінги, курси, семінари; дитячі товари.

«Кожна третя безготівкова операція з платіжною карткою у 2020 році здійснювалася в мережі Інтернет (36,5%). Це майже 642 млрд гривень за рік. Вцілому, за останні п’ять років сума онлайн-оплат зросла утричі: у 2015 році вона складала 203 млрд грн. Основними драйверами розвитку карткових операцій є можливість використовувати гроші на картці у більшій кількості магазинів, сервісних компаніях. За даними НБУ кількість закладів, які приймають платіжні картки, зросла за рік на 36,1%. Водночас, ми побачили, що банки виконали величезну роботу з надання зручних та привабливих сервісів інтернет-банкінгу, а також забезпечили високий рівень захисту платників при оплаті онлайн. Бізнес же, зі свого боку, доклав максимум зусиль, щоб надати можливість сплачувати картками у точках офлайн-продажів, а також – здійснювати покупки товарів та послуг у онлайні. Як наслідок, українці переконались, що платежі карткою можуть бути зручними, швидкими, і безпечними. Саме це підтверджує тенденція росту кількості оплат у онлайні. У 2020 році, зокрема, збільшились оплати у таких сегментах, як: доставка їжі/доставка продуктів; покупка спортивних товарів; онлайн-навчання – тренінги, курси, семінари; дитячі товари».

Віра Платонова Директор регіонального підрозділу компанії Visa в країнах СНД та Південно-Східної Європи

Серед факторів, що сприяли розвитку сервісів безготівкової оплати варто відмітити прогресивні підходи до регулювання, що наразі діють в Україні. Таке регулювання забезпечило можливість галузі безготівкових та цифрових платежів активно розвиватись та зростати, що є критично важливим для забезпечення фінансової інклюзії, розбудови цифрової економіки та інфраструктури країни, і зменшення обсягів тіньової економіки.

Варто зауважити, що, відповідно до даних НБУ, загальна сума операцій в мережі Інтернет зросла у 2020 році до 641,6 млрд. грн. (337,2 млрд.грн. у 2019 році) Тобто, український споживач долає бар’єр недовіри до електронної комерції та готовий платити онлайн не лише частіше (1900,8 млн. операцій проти 727,9 у 2019 році), а й витрачати в такий спосіб більші суми. Рік існування в умовах карантинних обмежень не залишив простору для маневрування навіть тому відсотку українців, які не довіряли онлайн-покупкам і оплатам. Люди, котрі ніколи не здійснювали покупки і не оплачували послуги онлайн, у 2020 році зробили це вперше. Ті, хто з побоюванням ставився до онлайн-розрахунків – перебороли свою недовіру, обравши магазини, яким довіряють, і оплату через відомі платіжні системи. Вони почали з питання власної безпеки під час пандемії і раптом виявили, що так сплачувати зручніше.

Перебудовуватися довелося і фінансовому сектору. Банкам – визнати, що ідентифікувати клієнта, відкрити рахунок, надати йому якусь послугу, можна без його особистої присутності у відділенні. Сьогодні можна і варто перевести комунікацію з клієнтами в онлайн. Це дало і ще дасть у найближчому майбутньому великий поштовх до розвитку сервісів віддаленої ідентифікації , мобільного банкінгу, тощо.

Костянтин Лежнін Заступник Голови Правління АТ «Укрсиббанк»

У безготівкових платежів прекрасні перспективи зростання. Згідно зі стратегією фінансового сектора НБУ до 2025 року співвідношення готівки до ВВП повинно скоротитися в 2 рази. Це означає, що частка безготівкових розрахунків буде рости. Банки є основними інвесторами в платіжну інфраструктуру України.

Бізнес вітає тенденцію до збільшення безготівкових розрахунків та сподівається, що вона лише посилюватиметься. Так, одним із пріоритетів Комітету з електронних платежів Асоціації у 2021 році залишається сприяння впровадженню інноваційних технологічних рішень у сфері безготівкових розрахунків, з метою покращення умов ведення бізнесу для учасників ринку, а також підвищення рівня зручності користувачам електронних платіжних послуг, що, в свою чергу, сприятиме збереженню тенденції до подальшого зростання обсягів безготівкових платежів.

Більш оперативно про новини Асоціації можна дізнатися на нашому Telegram-каналі – EBAUkraine.